Previdência privada : uma decisão entre PGBL ou VGBL

Abstract

Este estudo procura esclarecer, para clientes do Banco Alfa qual a melhor opção na escolha de um plano de Previdência Privada. Primeiramente o estudo visa esclarecer as diferenças entre Previdência Social e Complementar, Previdência Privada Fechada e Aberta, e a modalidade PGBL e VGBL. O estudo visa também esclarecer dois pontos fundamentais na contratação de um plano de previdência privada, sendo eles, a escolha do produto na sua modalidade correta e a decisão quanto a forma de tributação regressiva definitiva e regressiva compensável. A questão é a decisão entre a modalidade PGBL ou VGBL. O Objetivo é verificar qual a melhor opção econômica financeira de plano de Previdência Privada, oferecidos pelo Banco Alfa, que busca a aquisição de um planejamento financeiro para seu futuro, levando em consideração o perfil e a finalidade do investidor. Para responder a questão, problema deste estudo, inicialmente foi realizada pesquisa exploratória para coletar e apresentar informações acerca dos produtos de previdência Privada PGBL e VGBL do Banco Alfa, rentabilidades dos fundos, posteriormente realizou-se um estudo de caso com três clientes, conforme seu perfil, idade e momento econômico em que vivem e aplicou-se o índice de Sharp para mensurar retorno versus risco. Com base nos resultados obtidos, foi possível indicar aos clientes objeto de estudo, a melhor opção de previdência privada, estabeleceu-se qual o melhor produto dentro do portfólio oferecido pela instituição para cada caso analisado.